Muchas personas han pasado por ello alguna vez: vas a pagar una gran compra en tu supermercado favorito, o estás en un restaurante y vas a pagar la cuenta. Sacas tu tarjeta de débito o de alimentación y se la entregas al cajero o encargado, quien entonces intenta pasarla. Él o ella introduce tu número de cédula y el tipo de cuenta; tú introduces tu clave de cuatro dígitos y entonces… el punto falla. ¡Da un error! No puedes registrar el pago, y no tienes otro mecanismo de pago.
Un momento terriblemente incómodo, que ha obligado a más de uno a irse avergonzado, con las manos vacías, o a quedarse «lavando los platos» en un restaurant.
Bajo la actual polarización que vive el país, se ha vuelto costumbre que culpemos al gobierno nacional de todo lo que acontece en Venezuela. Pero la realidad es que el punto de venta no es otra cosa sino el último eslabón de un complejo sistema que involucra a uno o varios bancos, empresas de tarjetas de crédito, de telecomunicaciones y de plataformas de pago, tanto públicas como privadas, que permite debitar de forma rápida y segura el dinero de tu cuenta bancaria para depositárselo al comerciante, aún si usan bancos diferentes. En el proceso se dejan comisiones y pagos a todos los participantes del proceso.
La falla de cualquiera de los eslabones o empresas participantes puede causar que la transacción falle, aún cuando el sistema está preparado para resistir las fallas de algunos de sus componentes.
En primer lugar, notemos que la función del aparatico que conocemos como punto de venta es leer los datos de tu tarjeta de débito, así como la contraseña y demás datos personales, conectarse a la plataforma electrónica, transmitir los datos y esperar una respuesta positiva o negativa sobre la transacción.
El punto de ventas requiere conectarse con la plataforma
Estos puntos de venta no son otra cosa sino pequeños computadores (algunos, de hecho, usan Linux como sistema operativo), que se conectan a un gran servidor para realizar las transacciones. Si la comunicación falla, el punto no funcionará y veremos mensajes de error como «Sin conexión» o similares. Lo mismo pasará si falla la plataforma de pagos o la conexión a los bancos.
La conexión puede realizarse de diferentes formas:
Algunos puntos de venta se conectan a través de una línea telefónica tradicional, usando un módem y tecnología «dial-up». En estos casos, vemos que el punto está conectado a una línea por un cable telefónico; se requiere que el comerciante no esté realizando llamadas telefónicas en esa línea para poder usarla, tal y como los antiguos módems que usábamos en los años noventa para conectarnos a Internet, antes de la llegada de la tecnología ABA.
Estos puntos son sumamente lentos, pues por cada tarjeta que pasan, deben marcar el número telefónico del servidor de la empresa de pagos, esperar que el módem de la empresa responda la llamada, sincronizar y formalizar la conexión (lo que puede tardar de 10 a 20 segundos), hacer la transmisión, esperar la respuesta y colgar.
Sobre estos casos, el propio Manuel Fernández, presidente de Cantv, explicó ayer en un programa especial en VTV, que están en un proyecto con Sudeban para su migración y sustitución.
Otros puntos de venta son absolutamente inalámbricos, y se conectan a la plataforma mediante una línea de telefonía móvil, bien sea CDMA, 3G o LTE, e incluso algunos son «doble SIM» (deben tener al menos una línea de telefonía celular con plan de datos activo, a través de las empresas Movilnet, Movistar o Digitel). Estas formas de conexión son mucho más rápidas que la dialup: pueden tardar apenas segundos en conectarse al servidor, enviar los datos y esperar la confirmación.
Estos puntos de venta tienen las mismas ventajas y problemas que puede tener un teléfono celular a la hora de navegar por Internet usando su plan de datos: todos sabemos que hay determinadas zonas donde ciertas empresas de telefonía celular no funcionan bien. Movilnet tiene problemas con su plataforma de datos en el centro y oeste de Caracas. Digitel también tiene problemas graves de cobertura en el oeste de la ciudad. Movistar también falla en otros lugares. En cada ciudad y pueblo del país hay empresas de telefonía celular cuya plataforma de datos funciona muy bien, y otras que no.
De allí que algunos comerciantes acostumbran moverse con su punto de ventas inalámbrico a algún lugar de su negocio, donde consideran que tienen mejor señal.
Cuando hay una gran aglomeración de personas (por ejemplo, durante una marcha, concentración, concierto, etc.) las celdas de telefonía celular no pueden dar conexión de datos a todos los usuarios en esa zona, y la conexión se hace mucho más difícil no sólo para los teléfonos celulares, sino también para los puntos de venta. Eso dificulta o imposibilita el pasar las tarjetas por el punto de venta.
Igualmente, una falla en el servicio de datos de la empresa de telefonía celular que esté usando el punto de ventas puede causar que el punto no funcione y no se pueda conectar a la plataforma.
Hay algunos puntos de venta que pueden usar conexiones de Internet banda ancha (ABA), a través de WiFi o un cable ethernet. En esos casos, la empresa que lo suministra puede configurarlos, aunque generalmente piden al comerciante pagar la conectividad por su cuenta.
Sin embargo, muchas veces uno ve que el punto de venta sólo tiene una forma de conexión, y sin embargo, no ha sido configurado adecuadamente para que no intente usar las demás. En la pantalla del punto uno ve los mensajes «Intentando marcado secundario» e «Intentando marcado terciario», haciendo perder minutos valiosos tanto al comerciante como al dueño de la tarjeta.
Una empresa de gran tamaño puede usar cajas registradoras con punto de venta incorporado (las hemos visto en Farmatodo), las cuales se conectan a la plataforma de pagos a través de una conexión dedicada o por a través de Internet usando una conexión encriptada. Si hay una falla en este servicio (que lo puede suministrar Cantv u otra empresa de telecomunicaciones), los puntos de venta no funcionarán.
Ya tenemos conexión… ¿Y ahora, qué?
Una vez que se logra que el punto de ventas tenga conectividad, éste debe conectarse a los servidores pertenecientes a la empresa que suministra la plataforma de pagos: empresas como CrediCard (propiedad en 33,3 por ciento de BanCaribe, Corp Banca y Banco de Venezuela) suministran servicios a bancos públicos y privados, para que puedan ofrecer puntos de venta a comerciantes, y pagos por tarjeta de débito a sus usuarios y usuarias.
Según Manuel Fernández, presidente de Cantv, CrediCard es la mayor empresa de puntos de pagos del país, manejando 160 mil de los 311 mil puntos de venta existentes a nivel nacional. Pero además, existen otras 4 empresas de puntos de pagos pertenecientes a diferentes grupos bancarios nacionales.
Plataforma interbancaria
Desde la plataforma de pagos (Credicard u otras) es necesario hacer una rápida conexión hacia el banco al que pertenece la tarjeta de débito de la persona que está pagando, para comprobar los datos suministrados, la validez de la tarjeta, verificar que los fondos existan y hacer el débito respectivo. Esto también requiere conexiones periódicas desde la banca hacia las empresas de tarjetas de débito (Master Card, Amex, Visa, etc.), así como las empresas de tarjetas de alimentación (Sodexho, Cestaticket, etc.)
Para poder hacer estas conexiones se exige la existencia de una plataforma interbancaria, suministrada por una empresa de telecomunicaciones como Cantv. Esta plataforma interbancaria está separada de Internet y utiliza conexiones dedicadas por fibra óptica, enlaces de cobre y satelitales (Metro Ethernet, frame relays, conexiones E1, etc.); en ningun caso se usa ABA de Cantv, como se aseguró con insistencia el viernes en las redes sociales.
Lo que significa que, aún si un ataque cibernético hubiera tumbado las conexiones a Internet de la empresa Cantv, como se intentó el viernes pasado desde el exterior, esto no afectaría de ninguna forma a la plataforma interbancaria (aunque sí podría afectar a los usuarios que intentan conectarse a las páginas web de los bancos para hacer consultas y transacciones).
No se olvide que también existe la plataforma Suiche 7B, también conformada por bancos privados, que permite la conexión entre bancos y cajeros automáticos y nos permite usar cajeros automáticos que no son del banco que usamos. Dicha plataforma también se sustenta sobre una plataforma interbancaria de conexión.
Una vez finalizada la transacción, es necesario enviarle al punto de venta la respuesta, indicando si la misma fue exitosa o no.
Igualmente, al final del día se hace una consolidación de todas las transacciones y se deposita al comerciante el dinero generado durante el día, generándose además comisiones tanto para la plataforma de pagos y la banca, quienes además deben pagarle a la plataforma de telecomunicaciones por sus servicios prestados.
Lentitud decembrina
Es obvio que, durante períodos de alto consumo como el mes de diciembre, se incrementan las transacciones bancarias y el uso de puntos de venta, lo que puede sobrecargar y ralentizar las plataformas de pago a determinadas horas.
En momentos como los actuales, cuando los billetes en efectivo no tiene mayor valor y la mayor parte de las personas prefieren usar punto de venta hasta para cancelar un jugo o un café, es obvio que la plataforma de pagos va a hacerse más lenta. Es necesario entonces que los bancos y las plataformas de pago amplíen sus servicios, y que las todas las empresas de telecomunicaciones, tanto públicas como privadas, estén a la altura de las circunstancias. Hubiésemos querido que el Banco Central de Venezuela y el gobierno bolivariano hubiesen previsto estas situaciones, y que las nuevas denominaciones de billetes y monedas se hubieran mandado a hacer meses atrás, como exigían muchas personas.
Sin embargo, aún con esta combinación de ingredientes es poco probable que una empresa que suministra la mayor plataforma de pagos del país hubiera sufrido una falla total y catastrófica por varias horas, como la que ocurrió el pasado viernes en Venezuela. El presidente Nicolás Maduro ha denunciado el carácter intencional de este ataque; queda por esperar el resultado de las investigaciones, para confirmar si sólo fue una falla técnica de grandes proporciones (tal vez causada por ineptitud o sabotajes), o si se trató de un gravísimo ataque intencional contra la economía venezolana.
